Assurance cyber pour TPE : utile ou pas ?

Une assurance cyber couvre les consequences financieres d'un incident informatique : ransomware, vol de donnees, interruption d'activite. La question pour une TPE : le cout est-il justifie par le risque ?

Ce que couvre une assurance cyber

Les garanties courantes

• Frais de gestion de crise : investigation, notification des personnes concernees, communication.
• Perte d'exploitation : compensation du CA perdu pendant l'interruption.
• Responsabilite civile : si les donnees de tes clients sont compromises.
• Frais de restauration : reconstruction des systemes et des donnees.
• Rachat de rancon : couverture du paiement en cas de ransomware (controverse — certains assureurs ne couvrent plus).
• Frais juridiques : defense en cas de plainte RGPD.

Ce qui n'est PAS couvert en general

• Les pertes dues a une negligence grossiere (pas de sauvegardes, pas de mises a jour).
• Les incidents anterieurs a la souscription.
• Les amendes CNIL (souvent exclues).
• Les pertes de reputation.

Le cout

Pour une TPE de 1 a 10 personnes :

• 200 a 800 EUR/an pour une couverture de base (plafond 50 000 - 100 000 EUR).
• 800 a 2 000 EUR/an pour une couverture etendue (plafond 500 000 EUR+).

Le prix depend de ton secteur, de ton CA, du nombre de postes et de tes mesures de securite existantes.

Quand c'est utile

• Tu stockes des donnees clients sensibles (sante, finances, donnees personnelles).
• Tu as des obligations contractuelles de securite envers tes clients.
• Ton activite depend entierement de l'informatique (agence web, SaaS, e-commerce).
• Un arret de plus de 3 jours mettrait ton activite en danger.
• Tes clients sont des grands comptes qui exigent une assurance cyber.

Quand c'est premature

• Tu es solo avec peu de donnees clients.
• Tu as des sauvegardes fiables et tu peux redemarrer en 24h.
• Ton CA ne justifie pas une prime de 500 EUR/an.
• Tu n'as pas encore mis en place les bases (mots de passe, MFA, sauvegardes).

Dans ce cas, investis d'abord dans les mesures de protection. L'assurance ne remplace pas la prevention.

Comment choisir

1. Demande 3 devis a des courtiers specialises (Hiscox, Stoik, Dattak).
2. Compare les plafonds, les franchises et les exclusions.
3. Verifie que la garantie "perte d'exploitation" couvre au moins 30 jours.
4. Verifie les conditions : certains assureurs exigent un audit prealable.
5. Lis les exclusions attentivement — c'est la que se cachent les mauvaises surprises.

Avant l'assurance : la prevention

L'assurance est un filet de securite, pas un substitut a la protection. Avant de souscrire, mets en place les bases :

• Checklist cybersecurite TPE — les 10 actions prioritaires.
• Gestionnaire de mots de passe.
• Sauvegarde 3-2-1.

Un assureur qui voit que tu as deja pris des mesures proposera un meilleur tarif.

CTA

Commence par les fondamentaux avec la checklist cybersecurite TPE. L'assurance viendra apres.

Documentation operationnelle. Ne constitue pas un audit cyber ni un conseil personnalise. Verifie les sources officielles et adapte selon ton contexte.