Gerer sa tresorerie freelance : la methode simple a 3 comptes

La tresorerie est la premiere cause de stress des freelances. Pas parce qu'ils gagnent mal, mais parce que les entrees sont irregulieres et les sorties sont previsibles (loyer, cotisations, impots).

La methode des 3 comptes

Compte 1 — Operations courantes

C'est ton compte pro principal. Tout le CA arrive dessus. Toutes les depenses professionnelles sortent de la.

Compte 2 — Reserve fiscale (30 %)

Chaque fois qu'un paiement arrive, transfère immédiatement 30 % sur ce compte. C'est l'argent des cotisations URSSAF et de l'impot sur le revenu.

Pourquoi 30 % : en micro-entreprise, les cotisations sont ~22 % et l'impot ~8-12 % selon ta situation. 30 % couvre les deux avec une petite marge.

Ne touche jamais a ce compte sauf pour payer les cotisations et l'impot.

Compte 3 — Epargne de securite

Construis progressivement un matelas de 3 mois de charges fixes. C'est ton filet de securite pour les mois creux.

Transfere 10 % de chaque paiement recu jusqu'a atteindre 3 mois de charges. Apres, tu peux reduire a 5 % pour maintenir.

La routine mensuelle (15 minutes)

Le 1er de chaque mois :

1. Verifie le solde du compte operations.
2. Verifie que la reserve fiscale correspond bien a ~30 % du CA encaisse.
3. Verifie que l'epargne de securite progresse.
4. Note les factures en attente de paiement (voir routine commerciale).
5. Anticipe les depenses du mois suivant.

Les signaux d'alerte

• Moins de 1 mois de charges sur le compte operations : reduis les depenses non essentielles.
• Reserve fiscale entamee : tu as utilise l'argent des impots. Reconstitue en priorite.
• 3 factures en retard de paiement : relance immediatement (voir relance client impaye).
• Pas de nouveau devis dans le pipeline : le probleme arrive dans 2-3 mois. Prospection urgente.

Quand les entrees sont irregulieres

C'est normal en freelance. Les solutions :

1. Demande des acomptes sur chaque mission (voir acompte freelance).
2. Facture plus souvent : facture par jalon au lieu d'attendre la fin de mission.
3. Diversifie les clients : ne depends pas d'un seul client pour plus de 40 % de ton CA.
4. Constitue 3 mois de reserve avant de prendre des risques (investissement, formation longue).

Les outils

Pour un freelance solo :

• un compte pro (Qonto, Shine, Blank) avec categorisation automatique ;
• un livret d'epargne pour la reserve fiscale ;
• un tableur ou Tiime pour le suivi.

Pour une vision globale de ton activite commerciale : Kit Pipeline & Relance B2B.

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